1. Inleiding en toepassingsgebied
Dit beleid inzake bestrijding van witwassen en klantenidentificatie (AML/KYC) beschrijft de interne regels, procedures en controles die door Snatch Casino worden toegepast om witwassen van geld en financiering van terrorisme te voorkomen, op te sporen en te melden. De toepasselijke Belgische antiwitwaswetgeving, de Europese AML-richtlijnen en de vereisten van de Belgische Kansspelcommissie worden hierbij gevolgd. Dit beleid is van toepassing op alle spelers die een account aanmaken, stortingen verrichten of deelnemen aan kansspelen via het platform.
Er wordt een risicogebaseerde aanpak gehanteerd, waarbij elke klant, elk product en elke transactie op risico wordt beoordeeld. Doelstelling is het waarborgen van een omgeving waarin illegale geldstromen geen plaats hebben en waarin alle spelers op correcte wijze worden geïdentificeerd en gemonitord.
2. Definities
AML (Anti-Money Laundering): het geheel van maatregelen om witwassen van geld en financiering van terrorisme tegen te gaan.
KYC (Know Your Customer): het proces van identificatie, verificatie en risicobeoordeling van klanten.
Witwassen: het proces waarbij illegale opbrengsten via transacties worden omgezet in schijnbaar legitieme middelen.
PEP (Politically Exposed Person): een persoon die een prominente publieke functie bekleedt of heeft bekleed en daardoor een verhoogd risico vormt.
Enhanced Due Diligence (EDD): versterkte controles voor klanten met een verhoogd risicoprofiel.
Source of Funds (SOF): de herkomst van geld dat voor een specifieke transactie wordt gebruikt.
Source of Wealth (SOW): de oorsprong van het totale vermogen van een klant.
3. Identificatie en verificatie van spelers
3.1. Identificatieplicht
De identiteit van elke speler wordt geïdentificeerd en geverifieerd voordat een account volledig wordt geactiveerd. De identificatie omvat minimaal:
- Volledige naam
- Geboortedatum en geboorteplaats
- Woonadres
- Nationaliteit
3.2. Verificatiemethoden
Verificatie vindt plaats aan de hand van officiële documenten, waaronder:
- Identiteitskaart
- Paspoort
- Rijbewijs (indien toegestaan)
Daarnaast kunnen digitale identiteitssystemen en biometrische liveness-checks worden gebruikt om te verifiëren dat een echte persoon aanwezig is en geen statische foto of deepfake wordt gebruikt. Bij twijfel over de echtheid van documenten of over de identiteit kunnen aanvullende bewijsstukken worden opgevraagd.
3.3. Leeftijdsverificatie
Deelname aan kansspelen is in België toegestaan vanaf 21 jaar. De leeftijd van elke speler wordt geverifieerd voordat toegang tot spellen wordt verleend. Accounts van minderjarigen worden onmiddellijk geblokkeerd.
3.4. Source of Funds en Source of Wealth
Bij stortingen boven bepaalde drempels, bij ongebruikelijke transactiepatronen of bij spelers met een verhoogd risicoprofiel kan informatie worden gevraagd over de herkomst van de gestorte middelen (SOF) en, indien nodig, over de oorsprong van het totale vermogen (SOW). Aanvaardbare bewijsstukken zijn onder meer loonstroken, bankafschriften, verkoopcontracten of erfenisdocumenten.
4. Risicogebaseerde aanpak
4.1. Risicobeoordeling
Het witwasrisico van elke speler wordt beoordeeld op basis van onder meer:
- Klantkenmerken (leeftijd, beroep, nationaliteit, PEP-status)
- Producten en diensten (type spellen, inzetlimieten)
- Transactiegedrag (frequentie, bedragen, betalingsmethoden)
- Geografische herkomst (land van verblijf, herkomst van middelen)
Aan iedere speler wordt een risicoscore toegekend die in de tijd kan evolueren. Spelers met een laag risico ondergaan standaard KYC-controles; spelers met een verhoogd risico worden onderworpen aan Enhanced Due Diligence.
4.2. Enhanced Due Diligence (EDD)
Enhanced Due Diligence wordt toegepast op onder andere:
- Spelers uit landen op de FATF grey list of gesanctioneerde landen
- Politically Exposed Persons (PEP’s) en hun naaste familieleden
- Spelers met ongebruikelijke transactiepatronen
- Spelers die hoge bedragen storten of opnemen zonder duidelijke verklaring
EDD kan bestaan uit diepgaandere verificatie, frequentere herziening van klantdossiers en aanvullende controles op de herkomst van middelen.
5. Transactiemonitoring
5.1. Continue monitoring
Alle transacties worden in real-time gemonitord met behulp van gespecialiseerde AML-software. Het systeem analyseert patronen in stortingen, inzetten en opnames en signaleert afwijkingen, zoals:
- Smurfing (vele kleine stortingen in korte tijd)
- Ongebruikelijk hoge stortingen of opnames
- Transacties die niet passen bij het spelersprofiel
- Snel rondpompen van geld tussen accounts
- Chip-dumping of andere verdachte spelpatronen
5.2. Verificatie van betaalmiddelen
Het gebruikte betaalinstrument wordt geverifieerd op rechtmatig eigendom door de speler. Deze controle vindt plaats vóór of zo snel mogelijk na de transactie. Bij gebruik van creditcards, bankrekeningen of e-wallets wordt nagegaan of de naam op het betaalinstrument overeenkomt met de geregistreerde accountnaam.
5.3. Limieten voor cashtransacties
Conform de Belgische kansspelwetgeving worden contante betalingen en uitbetalingen aanvaard en verricht tot een maximum van € 3.000 per transactie. Transacties boven deze drempel worden uitgevoerd via gereguleerde elektronische betaalmethoden.
6. Rapportage van verdachte activiteiten
6.1. Meldingsplicht
Indien fondsen, transacties of activiteiten bekend zijn, worden vermoed of redelijkerwijs worden vermoed verband te houden met witwassen of financiering van terrorisme, wordt hiervan onmiddellijk melding gedaan aan de bevoegde Belgische autoriteiten (CTIF-CFI). De melding wordt indien mogelijk vóór de transactie gedaan, of onmiddellijk erna indien uitstel onmogelijk is.
6.2. Interne rapportage
Een aangewezen AML-compliance officer analyseert alle atypische transacties en stelt schriftelijke rapporten op. Deze rapporten worden bewaard en kunnen als basis dienen voor eventuele externe meldingen.
6.3. Vertrouwelijkheid
De betrokken speler wordt niet geïnformeerd over een melding van verdachte activiteiten, teneinde een onderzoek niet te belemmeren. Alle meldingen worden vertrouwelijk behandeld.
7. Bewaarplicht en gegevensbeheer
7.1. Bewaartermijn
Alle identificatiegegevens, kopieën van ondersteunende documenten, transactiegegevens en schriftelijke rapporten worden gedurende minimaal tien jaar bewaard na het einde van de klantrelatie of de transactie. Deze termijn is in overeenstemming met de Belgische AML-wetgeving.
7.2. Verwijdering van gegevens
Na het verstrijken van de wettelijke bewaartermijn worden persoonsgegevens verwijderd conform de Belgische privacywetgeving en de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG).
7.3. Toegang en beveiliging
Toegang tot KYC- en transactiegegevens is beperkt tot geautoriseerde medewerkers. Ter voorkoming van ongeoorloofde toegang, verlies of misbruik van gegevens worden passende technische en organisatorische maatregelen toegepast.
8. Organisatie en governance
8.1. AML-compliance officer
Er is minimaal één AML-compliance officer aangewezen die verantwoordelijk is voor de implementatie van dit beleid, de analyse van atypische transacties en de voorbereiding van meldingen. De compliance officer beschikt over voldoende middelen en heeft directe toegang tot het management.
8.2. Opleiding en bewustwording
Alle medewerkers die betrokken zijn bij klantacceptatie, transactieverwerking of monitoring ontvangen regelmatig training over AML/KYC-procedures, het herkennen van witwasindicatoren en de geldende meldingsplicht.
8.3. Onafhankelijke audit
Het AML/KYC-beleid en de uitvoering daarvan worden periodiek getoetst door een onafhankelijke auditor om naleving en effectiviteit te beoordelen.
9. Sanctiescreening en PEP-controles
Alle spelers worden bij registratie en periodiek daarna gescreend tegen internationale sanctielijsten en PEP-databases. Spelers die op een sanctielijst voorkomen, worden geweigerd. PEP’s worden automatisch onderworpen aan Enhanced Due Diligence en frequentere herziening van hun dossier.
10. Samenwerking met autoriteiten
Er vindt volledige samenwerking plaats met de Belgische Kansspelcommissie, de CTIF-CFI en andere bevoegde autoriteiten. Op verzoek wordt alle relevante informatie en documentatie verstrekt die nodig is voor onderzoeken naar witwassen of financiering van terrorisme.
11. Wijzigingen en actualisering
Dit beleid wordt regelmatig herzien en geactualiseerd om te voldoen aan wijzigingen in de Belgische en Europese AML-wetgeving, nieuwe risico’s en technologische ontwikkelingen. Wijzigingen worden op de website gepubliceerd en zijn onmiddellijk van kracht.
12. Contactgegevens
Voor vragen over dit AML/KYC-beleid of voor het indienen van aanvullende verificatiedocumenten kan contact worden opgenomen met de compliance-afdeling via de contactgegevens op de website van Snatch Casino.